توسط: در کانادا، وام مسکن یا مورگیج، ابزاری مالی است که به خریداران املاک اجازه می‌دهد تا بخشی از هزینه‌های خرید ملک را با پرداخت‌های اقساطی بپردازند. این وام‌ها با شرایط و نرخ‌های متفاوتی ارائه می‌شوند و متقاضیان باید نمره اعتباری مناسب داشته باشند. درصورتی‌که پیش‌پرداخت کمتر از ۲۰٪ باشد، وام باید بیمه شود.
متقاضیان می‌توانند وام را طی بازه‌ای از ۵ تا ۳۰ سال بازپرداخت کنند و بسته به شغل و درآمد، نوع سود بانکی وام خود را انتخاب نمایند. شرایط دریافت وام برای افرادی که شهروندی یا اقامت دائم کانادا را دارند، افرادی که اجازه کار قانونی در کانادا دارند، دانشجویان و گردشگران، و حتی افرادی که در کانادا اقامت ندارند، اما قصد خرید خانه دارند، متفاوت است.
گرفتن وام مسکن کانادا چه شرایطی دارد؟
برای گرفتن وام مسکن در کانادا، شرایط متعددی وجود دارد که متقاضیان باید آن‌ها را برآورده کنند؛ نمره اعتباری مناسب که معمولا باید ۶۸۰ و بالاتر باشد، یکی از مهم‌ترین شرایط است. همچنین، متقاضیان باید توانایی مالی خود را برای بازپرداخت وام ارزیابی کنند و هزینه‌های ماهانه مسکن را به کمتر از ۳۹ درصد درآمد ناخالص خود کاهش دهند.
علاوه بر این، بار بدهی متقاضی نباید بیشتر از ۴۴ درصد درآمد ناخالص باشد و باید در آزمون استرس مالی قبول شوند .شرایط دریافت وام برای افرادی که اقامت دائم کانادا را ندارند نیز متفاوت است و این افراد می‌توانند با داشتن مدرک اقامت موقت یا ویزای کاری معتبر و گذشت حداقل ۶۰ ماه از مهاجرت‌شان به کانادا، برای وام اقدام کنند.
مزایای دریافت وام مسکن در کانادا
در کانادا، دریافت وام مسکن مزایای متعددی دارد که می‌تواند به افراد کمک کند تا به رویای مالکیت خانه دست یابند. یکی از بزرگترین مزایا، این است که متقاضیان، نیازی به پرداخت کل مبلغ خانه به‌صورت یکجا ندارند و می‌توانند با پیش‌پرداختی حدود ۵ تا ۲۰ درصد، مبلغ باقی‌مانده را وام بگیرند. این امر فشار مالی را کاهش می‌دهد و به خریداران اجازه می‌دهد تا خانه‌هایی باارزش بیشتر خریداری کنند.
همچنین، انتخاب نوع سود بانکی وام بر اساس شغل و درآمد فرد، انعطاف‌پذیری بیشتری را در مدیریت بدهی‌ها و بودجه‌بندی ارائه می‌دهد. در نهایت، دولت کانادا امتیازاتی مانند برداشت ۲۵،۰۰۰ دلار از برنامه ثبت‌شده پس‌انداز بازنشستگی برای کمک به پرداخت هزینه خانه ارائه می‌دهد، که این می‌تواند به‌ویژه برای زوج‌ها که می‌توانند تا ۵۰،۰۰۰ دلار برداشت کنند، مفید باشد.
مدارک لازم برای گرفتن وام مسکن کانادا
برای اخذ وام مسکن در کانادا، متقاضیان موظفند مستنداتی را تهیه کنند که قابلیت مالی و وضعیت شغلی آن‌ها را تصدیق کند. این مدارک باید شامل جزئیات شغل فعلی، فرم T4، گواهی حقوق یا تأییدیه‌ای از کارفرما مبنی بر سمت شغلی، مدت خدمت و حقوق باشد. همچنین، بیانیه‌های مالیاتی برای اثبات منابع درآمدی دیگر مانند سرمایه‌گذاری‌ها یا درآمدهای ناشی از کسب‌وکار شخصی ضروری است.
علاوه بر این گزارش‌های بانکی که نشان‌دهنده پس‌انداز و سرمایه‌گذاری‌های سه ماه اخیر باشد؛ قدرت پرداخت پیش‌پرداخت و هزینه‌های مرتبط با خرید ملک را تأیید کند، نیز باید ارائه شود. در صورت استفاده از طرح خرید مسکن، باید مدارک برداشت از حساب‌های بازنشستگی نیز ارائه گردد. این اسناد به وام‌دهندگان امکان می‌دهد تا با دقت بیشتری در مورد صلاحیت وام‌گیرنده برای دریافت وام قضاوت کنند و از توانایی متقاضی برای بازپرداخت وام اطمینان حاصل کنند. علاوه بر این، ارائه این مستندات برای پیشبرد قانونی و بی‌دغدغه فرآیند درخواست وام ضروری است.
نحوه گرفتن وام مسکن در کانادا چگونه است؟
برای گرفتن وام مسکن در کانادا، متقاضیان باید مراحلی را طی کنند؛ این مراحل شامل بررسی امتیاز اعتباری، ارزیابی توانایی مالی برای بازپرداخت وام، انتخاب نوع وام مسکن، مقایسه وام‌دهندگان مختلف و انتخاب مناسب‌ترین آن‌ها و تکمیل و ارسال درخواست وام به وام‌دهنده است. پس از ارسال درخواست، دریافت تأییدیه وام از وام‌دهنده بعدی است .متقاضیان باید امتیاز اعتباری لازم را داشته باشند و توانایی مالی خود را برای بازپرداخت وام ارزیابی کنند.
انتخاب نوع وام بر اساس شرایط فردی و مقایسه وام‌دهندگان مختلف برای یافتن بهترین نرخ‌ها و شرایط اهمیت دارد. در نهایت، تکمیل و ارسال درخواست وام به وام‌دهنده و دریافت تأییدیه وام، مراحل نهایی برای دریافت وام مسکن در کانادا هستند. این فرآیند اطمینان می‌دهد که متقاضیان با آگاهی کامل و با شرایط مالی مناسب، اقدام به دریافت وام می‌کنند.
متوسط وام مسکن در کانادا چقدر است؟
متوسط وام مسکن در کانادا نشان‌دهنده میزان تقاضا و توانایی مالی متقاضیان برای خرید ملک در این کشور است. در سال ۲۰۲۳، متوسط وام مسکن در کانادا به ۳۲۰٬۲۹۸ دلار کانادا رسید. این رقم نشان‌دهنده رشد قابل توجهی نسبت به سال‌های گذشته است. میانگین وام‌های مسکن از حدود ۲۱۴٬۲۰۳ دلار کانادا در سال ۲۰۱۳، با افزایشی حدود ۵۰ درصدی به این میزان در سال ۲۰۲۳ رسیده است .
این افزایش می‌تواند ناشی از عوامل مختلفی از جمله افزایش قیمت‌های ملک در بازار کانادا و تغییرات در سیاست‌های وام‌دهی باشد. همچنین، تمایل متقاضیان برای خرید خانه‌های باارزش بیشتر و بهره‌گیری از شرایط مساعدتر وام‌دهی می‌تواند در این افزایش نقش داشته باشد. این آمار نشان می‌دهد که بازار مسکن کانادا همچنان فعال است و متقاضیان بسیاری به دنبال تحقق رویای مالکیت خانه در این کشور هستند.
بهترین بانک برای گرفتن وام مسکن در کانادا کدام است؟
انتخاب بهترین بانک برای دریافت وام مسکن در کانادا نیازمند بررسی دقیق شرایط و نرخ‌های ارائه‌شده توسط موسسات مالی مختلف است. در سال 2023، بانک‌های برتر کانادا که خدمات وام مسکن را با شرایط مطلوب ارائه می‌دهند، عبارت‌اند از بانک اسکاتیا، بانک TD و رویال بانک کانادا RBC)، بانک BMO مونترال، (CIBC . این بانک‌ها نرخ‌های رقابتی، گزینه‌های وام متنوع و خدمات مشتریان عالی را ارائه می‌دهند.
هنگام انتخاب بانک برای وام مسکن، عواملی نظیر نرخ بهره، اعتبار بانک، گزینه‌های وام، الزامات واجد شرایط بودن، هزینه‌ها، خدمات مشتری، روند تایید، در دسترس بودن خدمات آنلاین و گزینه‌های بازپرداخت را در نظر بگیرید. با توجه به این معیارها، می‌توانید بانکی را انتخاب کنید که بهترین راه‌حل وام مسکن را با توجه به نیاز و بودجه شما ارائه دهد.
انواع سود بانکی وام مسکن در کانادا
در کانادا، دو نوع سود بانکی اصلی برای وام مسکن وجود دارد که شامل سود ثابت و سود شناور می شود. سود ثابت به معنای نرخ بهره‌ای است که در طول دوره وام تغییر نمی‌کند و این امکان را به وام‌گیرنده می‌دهد تا با اطمینان بیشتری برنامه‌ریزی مالی کند. از سوی دیگر، سود شناور که به نرخ بهره متغیر نیز شناخته می‌شود، با نوسانات بازار تغییر می‌کند و می‌تواند در طول زمان کاهش یا افزایش یابد.
انتخاب بین این دو نوع سود بستگی به ترجیحات شخصی و توانایی وام‌گیرنده برای مدیریت ریسک دارد. برخی افراد ترجیح می‌دهند که با انتخاب سود ثابت، از ثبات مالی برخوردار شوند. درحالی‌که دیگران ممکن است به دنبال فرصت‌های صرفه‌جویی در هزینه‌ها با انتخاب سود شناور باشند. انتخاب درست می‌تواند تأثیر قابل توجهی بر هزینه‌های کلی وام و تجربه خانه‌دار شدن داشته باشد.
سخن پایانی
در کانادا، وام مسکن یا مورگیج، راهی برای تحقق رویای خانه‌دار شدن است. با پیش‌پرداختی معادل ۵ تا ۲۰ درصد قیمت ملک، می‌توانید وامی با بازپرداخت ۵ تا ۳۰ ساله دریافت کنید. نرخ بهره وام بسته به شغل و درآمد شما متغیر است و امکان انتخاب نوع سود بانکی وجود دارد. شرایط دریافت وام شامل داشتن نمره اعتباری مناسب، پیش‌پرداخت کافی و توانایی مالی برای بازپرداخت است. در صورت عدم پایبندی به شرایط، وام‌دهنده حق ضبط ملک را دارد. برای اطلاعات بیشتر در مورد وام مسکن در کانادا، مدارک لازم و نحوه دریافت، با موسسه مهاجرتی ایرسافام تماس حاصل نمایید.
