توسط: قطعا یکی از مهم‌ترین دغدغه‌هایی که برای مهاجرت‌کنندگان به کشورهای خارجی همچون کانادا وجود دارد، اتفاقات و حوادث غیر منتظره‌‌ای است که ممکن است در کشور مقصد برای آن‌ها بیفتد. درست است که حادثه خبر نمی‌کند و امکان پیشگیری صددرصدی از آن وجود ندارد، اما می‌توانید با بیمه عمر یک پشتوانه مالی برای جبران خسارات داشته باشید. بیمه عمر در کانادا چند نوع دارد و براساس شرایط شما قابل دریافت است و می‌تواند یک آینده‌نگری مثبت برای محافظت و پشتیبانی از دارایی‌های مادی و معنوی شما باشد.
بیمه عمر در کانادا چیست؟
در کانادا بیمه عمر انواع مختلفی دارد که براساس شغل، سن، تحصیلات و… مشخص می‌شود. بیمه در حقیقت قراردادی با یک مجموعه است که کاهش هزینه‌های مربوط به فوت، بیماری، خسارت و… را برای شما تضمین می‌کند. در مقابل شما هم باید به‌صورت ماهانه یا سالانه طی زمانی معین مبلغی تحت‌عنوان حق بیمه را بپردازید. حتی برخی افراد، بیمه را روشی بلند مدت برای سرمایه‌گذاری می‌دانند.
این نوع بیمه‌ها حتی می‌توانند زندگی خانواده شما را پس از مرگ تحت پوشش قرار دهند. به‌طور مثال بیمه حقی را به صورت ماهیانه برای خانواده متوفی در نظر می‌گیرد؛ فرزندان متوفی را تحت پوشش قرار می‌دهد. حتی شرکت بیمه در زمینه هزینه‌های مراسم تشییع و پرداخت بدهی‌ها هم به خانواده متوفی کمک خواهد کرد. به‌طور‌کلی بیمه‌ها شامل دو نوع موقت یا مدت‌دار و دائم می‌شوند که به آن‌ها اشاره خواهد شد.
بیمه عمر مدت دار در کانادا
نوع مدت‌دار یا موقت بیمه در کانادا شامل پرداخت در یک بازه زمانی معین مثلا ۱۰ تا ۲۰ ساله خواهد شد و به‌طور مثال تا سن ۶۵ سال تعیین می‌شود. اما اگر فرد به این سن نرسد و فوت کند، حق بیمه او به خانواده تعلق گرفته و به آن‌ها هزینه‌ای تحت‌عنوان کمک هزینه فوت داده می‌شود. همچنین تا زمان تعیین شده به بازماندگان خدمات ارائه می‌شود؛ اما پس از آن، خدمات به اتمام می‌رسد. این نوع بیمه‌نامه‌ها ارزش نقدی ندارند و اگر پیش از موعد تعیین شده لغو شوند، هیچ‌گونه وام یا دریافتی نقدی بابت آن‌ها نخواهید داشت و حق بیمه‌های پرداختی سوخت می‌شود. این نوع بیمه معمولا هزینه کم‌تری از سایرین دارد و در صورت عدم پرداخت اقساط بیمه، بیمه‌نامه شما باطل و لغو خواهد شد. همچنین حق بیمه‌ای که به‌صورت ماهانه یا سالانه پرداخت می‌کنید، همواره ثابت نیست و در بازه‌های پنج ساله افزایش می‌یابد. یکی از مزایای بیمه موقت، توانایی تمدید و حتی تبدیل آن به بیمه دائمی است.
بیمه مشترک زوجین در کانادا
بیمه مشترک مخصوص زوجین در کانادا نوعی بیمه برای افراد متاهل است که هزینه آن از دریافت دو بیمه جداگانه برای هر دو نفر، نسبتا ارزان‌تر خواهد بود. خدماتی که این نوع بیمه به هر دو زوج ارائه می‌دهد، یکسان است و برای هر دو نفر از یک قرارداد یا بیمه‌نامه استفاده می‌شود. درصورت فوت یکی از زوجین، طبق مفاد قرار داد، کمک هزینه‌ای به زوج دیگر پرداخت می‌شود و پس از آن، زوج در قید حیات باید درخواست یک بیمه‌نامه جدید دهد. اما در صورتی که زوجین طلاق بگیرند، شرایط کمی سخت شده و ممکن است با مشکل مواجه شوند.
بیمه عمر دائم در کانادا
شاید هزینه بیمه عمر دائم از سایر بیمه‌ها کمی بیش‌تر باشد، اما خدماتی بیش‌تر و پایدارتر دریافت خواهید کرد. با داشتن این بیمه در هر زمانی که فرد از دنیا برود، خانواده و بازماندگان مشمول دریافت مبلغی معیین خواهند شد. بیمه‌نامه دائم، دارای مزیتی به نام ارزش نقدی است. یعنی اگر پیش از موعد مقرر قصد لغو قرداد را داشتید، قسط‌های پرداختی سوخت نشده و مقداری کم‌تر از مبلغ پرداختی به حساب شما برگشت زده می‌شود. این نوع بیمه‌نامه برای شما مثل یک سند معتبر عمل کرده و قابلیت دریافت وام و حتی قرار دادن به‌عنوان وثیقه را برای شما دارد. در صورت گرفتن وام با بیمه‌نامه و عدم پرداخت اقساط وام، ممکن است مبلغ دریافتی شما از بیمه کاهش یابد.
بیمه عمر همگانی در کانادا
این نوع بیمه عمر برای افرادی مناسب است که می‌خواهند علاوه بر بیمه، سرمایه‌گذاری انجام دهند. بیمه عمر همگانی تلفیقی از بیمه و سرمایه‌گذاری است که میزان مبالغ دریافتی آن تا حدی به گردش حساب شما بستگی دارد. در این نوع بیمه عمر، بیمه‌نامه شما ارزش نقدی دارد و هرچه گردش حساب و سرمایه شما بیش‌تر باشد، کمک هزینه فوت، مبلغ وام دریافتی افزایش پیدا می‌کند. البته این موضوع تا حدی بستگی به انتخاب شما دارد. شما می‌توانید حتی با کاهش سرمایه، حق بیمه خود را افزایش دهید و برای آن مقدار معینی تعیین کنید. از مزایای بیمه همگانی، انعطاف‌پذیری آن و قابلیت تغییر مقدار حق بیمه خواهد بود. همچنین قابلیت استفاده از سرمایه موجود در حساب‌تان در هر زمان که بخواهید وجود دارد؛ به‌شرطی که مبلغ باقی‌مانده از مقدار معینی کم‌تر نشود. معمولا حداقل برداشت شما ۵۰۰ دلار خواهد بود و در صورت فوت، شخصی که خودتان انتخاب کرده‌اید، درآمد شما را به‌دست می‌گیرد.
هزینه بیمه عمر در کانادا
هزینه انواع مختلف بیمه عمر در کانادا یکسان و تحت تأثیر عوامل گوناگون، تغییر خواهد کرد. به‌طور معمول بیمه‌های موقت و کوتاه‌مدت از بیمه‌های دائم، هزینه کم‌تری دارند. برخی از عواملی که در مقدار حق بیمه تأثیر دارند عبارتند از:
- حق بیمه‌ای که پرداخت می‌کنید در سنین بالاتر بیش‌تر از سنین پایین خواهد بود.
- درصورتی که به‌صورت ژنتیکی سابقه بیماری خاصی را داشته باشید، هزینه بیمه شما افزایش می‌یابد.
- براساس آمار جهانی طول عمر زنان بیش‌تر از مردان است و بنابراین حق بیمه‌ای پرداختی آن‌ها کم‌تر خواهد بود.
- شغل‌های پرریسک و خطرناک معمولاً مشمول حق بیمه بیش‌تری خواهند شد.
سخن پایانی
یکی از عاقلانه‌ترین کارها در بدو ورود به کانادا، دریافت یک بیمه عمر متناسب با شرایط شما است که بتواند حقوق مادی و معنوی شما را حفظ و درصورت فوت یا بروز خسارت، به کمک شما و خانواده‌تان بیاید. این بیمه‌ها علاوه بر زمان حیات، پس از مرگ هم می‌توانند در برگزاری مراسم تشییع و… به بازماندگان کمک کنند. بیمه عمر در کانادا شامل انواع مختلفی همچون بیمه عمر مدت دار، بیمه عمر مشترک زوجین، بیمه عمر دائم و… خواهد شد. اگر قصد مهاجرت به کانادا را دارید، پس از تکمیل و دریافت مدارک به کمک موسسه مهاجرتی ایرسافام، حتما به فکر بیمه‌ای متناسب با شرایط خود باشید.
